一、银行理财产品现状
(一)银行理财规模不断扩大近几年来,随着经济的发展,生活水平的提高,人们对理财产品需求也越来越大。为满足人们对理财的需求。我国的商业银行中的理财产品的发行规模不断扩大,据统计2015年前几个月,我国的93家商业银行共计发行3012款理财产品,普通类产品2926款,同比增长大约40%,环比增长大约35%(二)银行发行的短期产品越来越多我国的金融市场正处于不断发展的时期,市场不稳定因素较多,长期理财产品虽然稳定性好,但不灵活,受市场因素影响较大,而短期产品具有灵活性,能够在较短的时期内进行调整,受到的影响波动较小。为了减少或回避风险,公众更倾向于购买银行短期理财产品。因此,各大银行更倾向于为居民提供短期理财产品,而居民也更愿意接受。
(三)债券以及货币类产品占理财产品的比重比较大在我国理财产品的结构中,债券与货币类的产品占的比重较大,且仍有增长趋势。原因在于债券与货币类产品收益比较稳定,风险较小,因此,债券类以及货币类产品是现阶段我国商业银行理财产品的主要类型。
二、我国商业银行理财产品在发展中存在的问题
(一)投资者的缺乏风险意识理财产品作为一种金融产品,也具有着一定的风险。其中,投资的收益与风险之间是成正比的,风险越大,其带来的效益回报就越高。有部分投资者片面追求收益,在购买银行理财产品时,缺乏风险意识,一旦达不到预期收益,银行和投资者就会出现纠纷。
(二)信息不对称,容易产生纠纷现阶段,在我国的个人理财产品的市场上,信息不对称的现象十分严重。现有的理财产品专业术语多,投资者需要咨询理财服务人员。而理财人员在向客户回答问题时,则会过分强调理财产品的预期的收益,以吸引客户购买,而忽略了向客户讲述产品的风险性。银行如若无法将受益按期支付,则容易出现各种问题。
(三)银行理财产品创新意识不够今几年来,我国的商业银行的理财产品也相应的得到了发展,规模不断扩大,但是其本身还在着不足。我国的商业银行的理财产品较发达国家来说,种类较少,只是在数量上具有优势,创新产品不多。而且,理财产品的存在雷同的现象,如若一家银行推出了一个新的理财产品,其他银行马上模仿。由此可见,我国的商业银行的理财产品缺少创新意识,没有形成自己的特色。
(四)银行理财产品监管制度不健全我国的商业银行的理财产品规模大,市场竞争激烈,但风险大,再加上理财服务人员片面强调收益,忽视向顾客提醒风险。而我国的监管制度不完善,银行与投资者容易出现各种纠纷。
叶贵涢
2023年3月20日
